Pénalités taux fixes vs taux variables lors de la rupture d'une hypothèque

Lors de la rupture d’une hypothèque, le type de taux que vous avez choisi — fixe ou variable — influence directement le montant des pénalités auxquelles vous pourriez être confronté. Voici une comparaison des pénalités associées à chaque type.

Pénalités pour une hypothèque à taux fixe

Intérêt différentiel (PID)

• Calcul : Basé sur la différence entre votre taux actuel et le taux en vigueur pour une hypothèque d’une durée équivalente au terme restant. Si les taux ont baissé depuis la signature de votre prêt, cette pénalité peut être significative.

Pénalité de trois mois d’intérêts

• Cas général : Appliquée lorsque cette méthode est plus coûteuse que le PID. Elle est moins fréquente avec les taux fixes, sauf si les taux ont fortement augmenté depuis la souscription du prêt.

Pénalités pour une hypothèque à taux variable

Pénalité de trois mois d’intérêts

• Simplifiée : Généralement calculée sur trois mois d’intérêts appliqués au solde restant de l’hypothèque. Elle est souvent moins onéreuse pour les emprunteurs qui souhaitent rompre leur contrat.

Absence de PID

• Avantage : Contrairement aux hypothèques à taux fixe, aucun calcul d’intérêt différentiel ne s’applique, ce qui réduit généralement le coût de la pénalité.

Le choix entre une hypothèque à taux fixe ou variable peut avoir un impact significatif sur les pénalités applicables en cas de rupture de contrat. Une hypothèque à taux variable offre souvent plus de flexibilité et des pénalités moins élevées, tandis qu’un taux fixe apporte une sécurité accrue grâce à des paiements mensuels prévisibles. Avant de prendre une décision, il est recommandé de consulter un conseiller financier afin de bien comprendre les implications de chaque option.