Comment établir la mise de fonds minimale nécessaire pour l’achat d'une propriété au Québec
La mise de fonds, souvent considérée comme un premier pas crucial vers l’achat immobilier, représente la somme d’argent initialement versée lors de l’acquisition d’une propriété. Au Québec, bien comprendre les exigences liées à la mise de fonds peut vous aider à mieux anticiper et planifier votre achat.
Exigences en matière de mise de fonds
Propriétés de 500 000 $ ou moins
- Mise de fonds minimale : 5 %
- Exemple : Pour une maison de 400 000 $, une mise de fonds de 20 000 $ est requise.
Propriétés entre 500 001 $ et 1 000 000 $
- Mise de fonds : 5 % sur les premiers 500 000 $, puis 10 % sur le montant excédentaire
- Exemple : Pour une propriété de 750 000 $, la mise de fonds serait de 25 000 $ (5 % de 500 000 $) + 25 000 $ (10 % de 250 000 $), soit un total de 50 000 $.
Propriétés de plus de 1 000 000 $
- Mise de fonds minimale : 20 %
- Exemple : Pour une maison de 1 500 000 $, une mise de fonds de 300 000 $ est nécessaire.
Importance de l’assurance prêt hypothécaire
Si votre mise de fonds est inférieure à 20 %, les prêteurs exigent généralement une assurance prêt hypothécaire. Celle-ci protège le prêteur en cas de défaut de paiement. Le coût de cette assurance est souvent ajouté à vos paiements hypothécaires mensuels.
Facteurs influençant la mise de fonds
- Travailleurs autonomes ou crédit affaibli : Des exigences plus strictes peuvent s’appliquer, ce qui peut augmenter le montant de la mise de fonds requise.
- Économies personnelles : Utiliser vos propres économies pour satisfaire les exigences minimales peut vous permettre d’éviter des frais supplémentaires.
Calcul et planification
Comprendre les exigences liées à la mise de fonds et anticiper les coûts liés à l’assurance prêt hypothécaire vous aidera à mieux orienter vos décisions financières. Il est essentiel de calculer le coût total de votre projet, incluant la mise de fonds et les frais connexes (notaire, inspection, taxes, etc.), afin de structurer un budget réaliste.